Norsk gamblemyndighet foreslår strengere KYC- og AML-regler for kryptokasinoer etter økning i norske spillere

«Spillere må identifisere seg og alt spill vil bli registrert», står det i et utdrag fra forslaget om bingo som skal tre i kraft i 2025, hvor det beskrives hvordan registrert spill vil fungere. «Bingomaskinen må koble hver spiller til deres ID-nummer under spillet slik at alle transaksjoner er personlige.» Inkluderingen av «bør kunne rapporteres» uttrykte myndighetenes usikkerhet.

For å forstå de siste utviklingene i Norges harde håndtering av gambling, er det nyttig å starte fra begynnelsen.

Kontanter, ikke krypto, er hovedfokus

Det Lotteritilsynet regulerer, regulerer de absolutt.

Fysisk bingo, elektronisk bingo i haller, kortspillhaller og spilleautomathaller er monopolisert av lisensierte enheter. Nettbasert sports-, hesteveddeløps- og lotterispill er begrenset til lotteriene. Nettbasert kasino og poker er helt begrenset til gamblingmonopolet.

Disse tre enhetene – Norsk Tipping for sport og lotterier, Norsk Rikstoto for hesteveddeløp, og Norsk Tipping igjen for kasinospill – utgjør Norges gamblingverden. Andre former for nettbasert gambling er forbudt, med tilgang blokkert av et DNS-blokkeringssystem siden 2010.

Identifikasjon, håndhevelse og loven

I praksis har Norsk Tipping monopolet. Norsk Tippings nettplattform deler ikke kunder med de andre enhetene. Og selv om Rikstoto har en nettbasert tilstedeværelse, er dens juridiske status faktisk svakere enn Norsk Tipping. Kontrakten gir den eksklusivitet kun for visse bruksområder av monopolet. Denne eksklusiviteten kan trekkes tilbake når som helst uten kompensasjon.

I 2019 unngikk Lotteritilsynet et krav om å gi eksklusiv beskyttelse til enkelte bingohaller. Regulatoren presiserte at «konkurranse risiko» ikke var en lisensbetingelse. Lisenshavere ville bli utsatt for blokkering hvis de ikke ble ansett som en integrert del av Norges ansvarlige spillplan, sa regulatoren.

I de seks årene siden betalingsblokkering startet i 2010, har Lotteritilsynet også forbudt TV-reklamer fra utlandet, forbudt kommersielle varer flagget av utenlandske offshore-kasinoer, skjerpet krav til betalinger via forretningskontoer og notarfestede pengeoverføringer, mens de kontinuerlig har forbedret blokkeringsprosessen. I 2024 signerte Nordea en intensjonsavtale (MOU) med myndighetene om å utføre egne blokkeringsaktiviteter når mistenkelig aktivitet oppdages.

Alt dette viser et mønster av styrking, med stadig innskrenking av tilgangen til offshore-operatører. Men med fremveksten av kryptokasinoer, kan man ikke anta at de samme verktøyene fungerer like effektivt.

Kryptos regulatoriske gråsone

Bitcoin-kasinoer er en ting regulatoren ennå ikke har tatt tak i, til tross for deres økende popularitet. Krypto anses å representere en «gråsone», men er for øyeblikket ikke kriminalisert for enkeltpersoner.

Gamblinganmeldelsessider beskriver det som en «omgåelse av blokkering» og en «måte å holde gambling skjult for regulatorer». Noen bransjeobservatører beskriver Norge som et «voksende marked» innen kryptogambling.

I 2021 noterte analytikere Norge som et land hvor kryptogambling var «i en 'gråsone' under loven, men ikke eksplisitt forbudt for gamblingtransaksjoner». Kryptoaktiva aksepteres hos offshore-kasinoer, som fortsatt opererer utenfor norsk jurisdiksjon.

Utfordringer med offshore

Grunnen til at kryptokasinoer er vanskeligere å blokkere – og kanskje til og med umulige å regulere – ligger delvis i hvordan de håndterer KYC-prosedyrer. Krypto i seg selv etterlater begrede spor – det opererer utenfor tradisjonelle finansielle strukturer – men det er bare begynnelsen.

Blant kasinoer som i det hele tatt krever verifisering – estimater antyder at omtrent 60 % gjør det – bruker de fleste lagdelt verifisering med forsinkede KYC-sjekker. Noen nettsteder godtar innskudd uten umiddelbar ID-verifisering, og krever kun dokumenter for utbetalinger.

Dette står i skarp kontrast til Norges lisensierte gamblingmarked, hvor spillere rutinemessig gir både BankID og nasjonalt ID for verifisering på fullt regulerte plattformer.

Regulatorisk passivitet

Lotteritilsynet har ikke utstedt noen direkte anbefaling spesifikt rettet mot kryptokasinoer. Nylig regulatorisk fokus har vært på bingovirksomhet, med foreslått sporingslovgivning for 2025.

Selv potensiell gransking av norske betalingstjenester ville hatt begrenset effekt på kryptokasinoer, da de fleste opererer utenfor tradisjonelle bankkanaler. Politisk støtte til anti-kryptotiltak virker begrenset, med enhver fremtidig innstramning som sannsynligvis vil akselerere migrasjon til kryptoalternativer.

Den utviklende naturen til kryptovaluta presenterer løpende utfordringer for regulatorer som forsøker å anvende tradisjonelle gamblingrestriksjoner på denne nye grensen.